• A.    Patrimoniul C.A.R. Șantierul Naval Galați

A1. Capitalul propriu al casei de ajutor reciproc este format din :

1. • capitalul iniţial constituit prin depunerea aportului de către fiecare membru la înscriere;

• • rezerve din reevaluarea imobilizărilor corporale efectuate conform prevederilor legale;

• • rezerve statutare, constituite pe seama excedentului realizat la încheierea exerciţiului financiar şi care sunt destinate acoperirii eventualelor pierderi din activitate;

• • rezervele de risc, constituite pe seama excedentului financiar şi sunt destinate acoperirii riscurilor de împrumut;

• • alte rezerve .

A2. Casa de ajutor reciproc dispune de capitaluri proprii tranzitorii care provin din excedentul realizat în anul curent. Pentru realizarea obiectului şi scopului său  C.A.R. Șantierul Naval Galați, prevede  prin buget atât sursele veniturilor cât şi destinaţia cheltuielilor.

A3. Fondurile constituite şi utilizate de C.A.R. Șantierul Naval Galați:

A3.1. C.A.R. Șantierul Naval Galați constituie şi dispune de următoarele fonduri:

1. • fondurile sociale constituite din contribuţiile acumulate ale membrilor, la care se adaugă o cotă parte din excedent;

• • fondul pentru ajutor în caz de deces și fond pentru asistență socială;

• • împrumuturi rambursabile angajate din fondul de lichidităţi şi din alte surse conform legislaţiei în vigoare.

A3.2. Aportul social este depersonalizat, face parte din capitalul C.A.R. Șantierul Naval Galați şi se  completează la înscrierea de noi membri, din depunerile acestora.

A3.3. Rezerva statutară constituie patrimoniu obştesc indivizibil, nu poate fi reclamat de membrii individuali sau distribuit acestora.
Sursa principală de constituire a rezervei statutare este excedentul realizat la închiderea exerciţiului financiar. Rezerva statutară trebuie menţinută de C.A.R. Șantierul Naval Galați pentru a realiza siguranţa contribuţiilor la fondurile sociale ale membrilor şi acoperirea eventualului deficit anual.

A3.4. Rezerva de risc se constituie din rezultatul exerciţiului înregistrat la finele anului financiar.

• • Pentru a asigura administrarea prudentă a fondurilor membrilor, prin urmărirea calităţii activelor şi controlul cheltuielilor, C.A.R. Șantierul Naval Galați va evalua lunar calitatea portofoliului de împrumuturi şi volumul pierderilor potenţiale cauzate de împrumuturi care au depăşit termenul de rambursare, constituind şi menţinând rezerva de risc la niveluri satisfăcătoare în orice moment.

• • Rezerva de risc se înfiinţează și în cazul constituirii de provizioane, utilizându-se pentru stingerea împrumuturilor nerecuperabile şi neacoperite prin provizioane .

• • Soldul rămas, neutilizat la finele anului, se reportează în anul următor păstrându-se aceleaşi destinaţii.

A3.5. Rezerva statutară şi rezerva de risc, constituite conform A3.3 şi A3.4, trebuie menţinute la C.A.R. Șantierul Naval Galați în limitele stabilite conform indicatorilor de supraveghere prudenţială şi performanţă stabiliţi la nivelul U.N.C.A.R.S.R.

A3.6.

1. Fondul social al membrilor C.A.R. Șantierul Naval Galați este materializat, evidenţiat pe fiecare membru în parte şi aparţine acestora sau moştenitorilor legali. Fondul social se constituie prin depuneri lunare conform normelor și procedurilor de lucru aprobate de Consiliul Director,
2. Fondul menţionat la alin. 1. poate constitui garanţie pentru împrumuturile contractate și/sau girate,
3. În cazul în care un membru al C.A.R. Șantierul Naval Galați a girat alţi membri iar aceştia au împrumuturi delicvente, el nu îşi va putea retrage fondul social acumulat fără aprobarea scrisă a Consiliului director.
4. Fondul social al unui membru nu poate depăși 8 % din totalul fondurilor sociale ale membrilor.

A3.7. Excedentul de repartizat constituie capital tranzitoriu al C.A.R. Șantierul Naval Galați  şi se creează din rezultatul realizat la încheierea exerciţiului financiar rămas după suportarea din acesta a cotelor statutare menţionate la A3.3 şi A3.4.. Excedentul astfel determinat se cuvine şi se repartizează membrilor C.A.R. Șantierul Naval Galați  proporţional cu fondul social acumulat şi cu normele stabilite de Consiliul Director. C.A.R. Șantierul Naval Galați va urmări ca acest fond să fie suficient pentru a proteja contribuţiile membrilor la fondul social.

A3.8. – Ajutoare Sociale

A3.8.1. Fondul pentru asistență socială a membrilor face parte din capitalul tranzitoriu al C.A.R. Șantierul Naval Galați  şi se constituie  din contribuții lunare ale membrilor sau prin cote repartizate din excedentul exerciţiului financiar într-un cuantum aprobat de Conferința membrilor.

A3.8.2. Fondul pentru asistență socială a membrilor este depersonalizat şi se utilizează pentru formele de ajutoare reglementate de statutul C.A.R. Șantierul Naval Galați  și de regulamentele proprii.

A3.8.3. Fondul pentru asistență socială rămas neconsumat la finele anului se reportează în anul următor.

A3.8.4.  Contribuțiile lunare ale membrilor la acest fond nu se restituie.

A3.8.5. Din ajutorul de deces acordat urmaşilor legali se vor reţine eventualele datorii ale decedatului către C.A.R. Șantierul Naval Galați. – detalii găsiți în pagina dedicată Ajutoarelor Sociale

A3.9. Capitalurile C.A.R. Șantierul Naval Galați vor fi utilizate pentru:

1. • acordarea de împrumuturi;

• • plasamente în active lichide sub formă de numerar sau instrumente financiare pe  termen scurt,  uşor de transformat în numerar, în cuantum de 10 % din totalul fondurilor sociale;

• • fondurile care depăşesc solicitările de împrumut ale membrilor pot fi investite în alte instrumente cu risc redus, titluri emise şi garantate de stat, depuneri la instituţiile financiare acreditate de Banca Naţională a României, depuneri la fondul de lichidităţi, conform aprobării Consiliului Director.

A3.10. C.A.R. Șantierul Naval Galați nu va investi în împrumuturi mai mult de 90 % din activele totale. Investiţiile totale ale C.A.R. Șantierul Naval Galați în active neproductive nu vor depăşi 5 % din total active.

A3.11. C.A.R. Șantierul Naval Galați  trebuie să menţină, de regulă, fonduri lichide în cuantum de 10 % din fondurile sociale ale membrilor.

• Fondurile lichide se compun din : numerarul din casierie, disponibilul din  conturi curente bancare, depozitele constituite la bănci, depunerile la fondul de lichidități al uniunii teritoriale la care este afiliată.

• B.   Veniturile C.A.R. Șantierul Naval Galați provin din următoarele surse:

1. dobânzile încasate din circuitul fondurilor în împrumuturile acordate membrilor;
2. dobânzile încasate pentru disponibilul din contul curent la instituţiile bancare şi cele obţinute din certificatele de trezorerie şi alte titluri de stat;
3. dobânzile încasate pentru depozitele constituite la instituţiile financiar – bancare;
4. dobânzile încasate pentru depunerile la fondul de lichidităţi;
5. donaţii;
6. venituri din comisioane, dacă sunt permise de lege, sau venituri din alte activităţi fără scop patrimonial.

B1. Veniturile realizate în cursul anului, rămase după acoperirea cheltuielilor statutare, constituie excedentul exerciţiului financiar pentru perioada raportată.

B2. Din excedentul exerciţiului financiar, realizat la finele anului, se constituie fondurile şi rezervele C.A.R. Șantierul Naval Galați, conform prevederilor statutului. În timpul anului se pot prelimina cote pentru constituirea fondurilor şi rezervelor numai în limitele prevăzute prin bugetul de venituri şi cheltuieli ( la finele anului urmând a se face regularizarea ).

• C.  Cheltuieli statutare.

C.1. Cheltuielile statutare privind organizarea şi funcţionarea C.A.R. Șantierul Naval Galați au următoarea structură:

1. cheltuieli materiale,
2. cheltuieli cu serviciile executate de terţi,
3. cheltuieli cu personalul, inclusiv cele cu asigurările şi protecţia socială,
4. cheltuieli de exploatare, inclusiv cele privind contribuţia datorată Uniunii Teritoriale Judeţene Galaţi,
5. cheltuieli financiare,
6. alte cheltuieli.

C2. Cheltuielile de organizare şi funcţionare, inclusiv contribuţia de susţinere a activităţii  Uniunii  Teritoriale  Judeţene  Galaţi, aprobată  în  conferinţa  acesteia, nu pot depăşi 65 % din veniturile realizate.

C3. Cheltuielile de organizare şi funcţionare, inclusiv contribuţia de susţinere a activităţii Uniunii Teritoriale Judeţene Galaţi, realizate la finele unui an calendaristic, ce nu pot fi acoperite în totalitate din venituri, constituie deficitul înregistrat la finele exerciţiului financiar respectiv.

• • Deficitul rămas neacoperit se reportează, pentru a fi acoperit din rezultatul exerciţiului financiar al anului următor.
  • Deficitul neacoperit nu poate fi reportat mai mult de doi ani, după această perioadă C.A.R. Șantierul Naval Galați intră în supraveghere specială sau, după caz, în lichidare.

C4. C.A.R. Șantierul Naval Galați participă la susţinerea financiară a Uniunii Teritoriale Judeţene Galaţi cu o contribuţie stabilită anual de Uniunea Teritorială Judeţeană Galaţi în funcţie de bugetul de venituri şi cheltuieli propriu, aprobat de conferinţa acesteia.

• Contribuţia de susţinere se calculează procentual din activele productive ale casei de ajutor reciproc la data de 31 decembrie a anului precedent, se virează lunar şi este adusă la cunoştinţa acesteia până la finele lunii februarie a anului în curs .

• Fondul social– constituit LUNAR – este fondul care se formează prin depuneri ritmice, lunare, constând în sume de minimum 10 lei şi maximum 1000 lei.

Acordarea  împrumuturilor .

Împrumuturile  se acordă numai membrilor Casei de Ajutor Reciproc Șantierul Naval Galați, asa cum prevăd Normele Interne de Creditare, în următoarele condiţii :

1. Împrumuturile se acordă în baza contractelor de împrumut încheiate, cu respectarea condiţiilor prevăzute în statut ( la Cap. VII ) și în Normele Interne de Creditare.
Pentru aceasta, membrii CAR, vor primi, spre informare, oferta, funcţie de solicitarea lor.
– Aceasta va fi semnată  de “luare la cunoştinţă”  şi de “acceptarea a condiţiilor”.
– Va fi depusă o cerere tip însoţită de adeverinţa de venit a  titularului, adeverinţele de venit ale giranţilor ( sau cupon de pensie unde este cazul), angajamentele giranţilor, etc.

– Actele susmenționate fac parte integrantă din contract, asa cum prevăd Normele Interne de Creditare ( art.6) și Statutul propriu ( art. 50.)
– Documentele prezentate vor fi completate la toate rubricile prevăzute, vor fi semnate de persoanele împuternicite pentru aceasta, vor fi ştampilate şi înregistrate la societăţile angajatoare conform cu Normele Interne de Creditare  – art.6.

2.  În funcţie de valorile solicitate, de mărimea fondului social şi de veniturile pe care solicitantul le-a realizat în perioadele anterioare, se vor nominaliza  numărul de giranţi (conform normelor în vigoare). Giranţii ( fideiusorii)  vor lua la cunoștință  angajamentul tip CAR, vor semna în prezenţa unui salariat sau a unui membru al Consiliului Director. Aceștia din urmă vor confirma, la rândul lor prin semnătură, valabilitatea angajamentului  ( conform cu Normele de Creditare Interne – art, 6. ). Solicitanții  vor lua la cunoștință obligațiile ce le revin prin  angajament, regulamente și norme. Vor semna atât angajamentul de plată , cât și fiecare pagină din contractul de împrumut.

Fondurile sociale ale giranților, în cazul în care sunt membrii ai Casei de Ajutor Reciproc Șantierul Naval Galați, pot fi garanții la împrumutul girat de către aceștia.

3. Este interzis ca o persoană să gireze mai multe solicitări de împrumuturi dacă valoarea veniturilor sale nete nu permit aceasta (conform cu adeverinţele de venit sau cupoanele de pensii prezentate), asa cum prevăd și Normele Interne de Creditare – art. 6.

4. Documentele prezentate vor fi verificate de către personalul salariat după care vor fi înaintate spre aprobare Comitetului de Împrumuturi .

5. Împrumuturile  se acordă și se vizează așa cum prevăd deciziile de control financiar preventiv, Normele Interne de Creditare și statutul.

6. Salariaţii Casei de Ajutor Reciproc Șantierul Naval Galați vor respecta toate prevederile specificate în fişa postului cu privire la verificarea documentelor şi completarea acestora și vor răspunde pentru acestea.

7. Pentru situaţii deosebite, când membrii CAR solicită o devansare a termenului de acordare, aceştia se pot prezenta la o discuţie cu membrii Comitetului de Împrumuturi , care vor prezenta o variantă de comun acord valabilă.

8. După semnarea documentelor de către toţi cei prevăzuţi şi solicitaţi de către salariatul C.A.R., împrumutul se poate acorda în ziua stabilită. Acesta se acordă pe baza buletinului sau cărţii de identitate valabile, numai titularului, de către casier. Persoanei împrumutate i se va înmâna o copie după contractul de împrumut împreună cu un desfăşurător al ratelor şi dobânzilor pe care le va avea de restituit.

Membrii CAR S.N. Galaţi, precum și giranții  sunt obligaţi să citească şi să cunoască prevederile contractului de împrumut înainte de a-l semna .

9.  Membrii CAR sunt obligaţi să numere banii la ghişeu, orice reclamaţie ulterioară nu va fi luată în considerate. Casiera va respecta prevederile fişei postului la acordarea împrumuturilor în sensul acordării acestora numai titularilor pe baza unui act de identitate valabil şi poate refuza plata  dacă aceştia se prezintă în stare de ebrietate sau într-o stare fizică sau psihică ce nu-i permite un discernământ asupra acţiunilor sale – conform regulamentului operațiunilor de casa.

10.  Dobânda stabilită la data împrumutului va fi cea aprobată prin normele financiare în vigoare, și conform cu informația standard la nivel european privind creditul pentru consumatori. Dobânda este fixă pe perioada împrumutului. Dobânda  poate fi calculată folosind metoda plăţilor descrescătoare sau a anuității – conform cu Normele Interne de Creditare ( art.4), cu statutul propriu ( art.53.3 ), cu solicitarea titularului de pe cererea de împrumut și din informația standard.
Împrumuturile se acordă în funcţie de valoarea fondului social care poate fi cel obligatoriu ( tradiţional) precum şi în funcţie de fondul social opţional – conform normelor financiare ( anexa la Normele Interne de Creditare )  în vigoare.

Restituirea ratelor şi a dobânzilor pentru împrumuturile luate pe baza fondurilor sociale tradiţionale sau / și opționale  se face prin reţineri pe statele de salarii la societăţile care au acceptat să încheie protocoale în acest sens sau la casieriile CAR  S.N.G. , precum și prin virament bancar.

11. Pentru întârzieri la plată se vor aplica penalizări conform normelor financiare în vigoare .
Pentru situaţii deosebite, în urma unei analize,  Comitetul de Împrumuturi poate aproba reînnoirea contractului de împrumut pe o noua perioadă, în aceleaşi condiţii sau în alte condiţii stabilite de comun acord cu membrul CAR aflat în cauză .

12. Procedurile pentru recuperarea împrumuturilor, nerestituite la termenele scadente sau la scadenţă, sunt menţionate şi reglementate de prevederile art. 55. din statutul Casei de Ajutor Reciproc Șantierul Naval Galați. În cazul când împrumuturile nu pot fi recuperate de la titulari, sa va proceda la recuperarea de la giranţi – aşa cum prevede Contractul de împrumut încheiat și acceptat de părţile semnatare .

13. Membrilor care au restanţe la împrumuturile opţionale li se va institui procedura de reţinere pe statul de plată în cumul cu reţinerea de la împrumutul tradiţional sau cu cotizaţia lunară la fondul social propriu. Valoarea reţinerilor nu va depăşi jumătate din venitul lunar net, conform cu Statutul Casei de Ajutor Reciproc Șantierul Naval Galați, art. 55 și conform cu Normele Interne de Creditare, art. 23, 24, 25, 26.

14. NU se acordă nici un tip de împrumut membrilor Casei de Ajutor Reciproc Șantierul Naval Galați cu restante la împrumutul în sold sau la împrumuturile anterioare și care au depășit un număr de minim 5 rate de-a lungul împrumuturilor contractate.

Excepție :- se poate acorda doar refinanțarea împrumutului existent în sumă egală cu împrumutul în sold. În fapt, se acordă prin aceasta refinanțare, o prelungire a termenului de plată. Refinanțare va fi aprobată doar de Comitetul de Împrumuturi, în condițiile Normele Interne de Creditare.

15. În cazul în care un membru CAR a avut restante în trecut dar la împrumutul anterior celui solicitat a dovedit corectitudine, Comitetul de Împrumuturi poate aproba aceasta solicitare. Conform Normelor Interne de Creditare, Comitetul de Împrumuturi poate face solicitări suplimentare care sa dovedească bonitatea , capacitatea de plata sau poate solicita garanții suplimentare celor prevăzute în normele de creditare sau alte reglementari.

16.

a)  Nu se acordă împrumuturi membrilor Casei de Ajutor Reciproc Șantierul Naval Galați care au restante la alte CAR-uri, instituții bancare sau ne-bancare, membrilor care pe adeverințele de salariu sau pe cupoanele de pensie au înființate popriri diverse, titluri executorii, etc.

b) Nu se acordă împrumuturi decât în limita fondului social pentru cei ce au venituri pe perioade determinate sau au pensie pe caz de boală – motivul fiind imposibilitatea reținerilor ratelor din aceste venituri;

17.

 a) Nu se accepta ca și giranți în contracte de împrumut persoane care pe actele ce dovedesc venitul au înființate popriri din executări diverse și nici cei ce nu au contracte de muncă pe perioade nedeterminate sau pensii de boală;

b) Nu se acceptă ca și giranți,  persoane care sunt restante la împrumuturi în cadrul Casei de Ajutor Reciproc Șantierul Naval Galați sau alte instituții CAR ori instituții bancare/ ne-bancare.

18. Re-finanțările împrumuturilor se acorda doar în condițiile Normelor Interne de Creditare

19. Plățile împrumuturilor se fac în condițiile Normelor Interne de Creditare.

1. Membrii  C.A.R., solicitanţi de împrumuturi, completează cererea de împrumut (formular tipizat) cu datele de identificare prevăzute în formular, suma de care doreşte să beneficieze şi pe baza cărei categorii de fond social constituit. În vederea analizării stării de solvabilitate a acestora, solicitanţii trebuie să furnizeze, cu simţ de răspundere, informaţiile solicitate privitoare la bugetul familiei, la alte venituri (colaterale), precum şi la garanţiile aduse în favoarea lor;
2. După aprobare, cererile de împrumut, adeverinţele prezentate, copiile de pe actele de identitate sau/şi actele de proprietate asupra bunurilor aduse în garanţia împrumuturilor solicitate se constituie în documentaţia ce urmează să stea la baza contractelor de împrumut.

ATENŢIE ! Orice afirmaţie, menţionată pe formular, neadevărată constituie fals şi uz de fals în declaraţii şi antrenează răspunderea penală potrivit Codului penal.

• CONTRACTELE  DE  ÎMPRUMUT încheiate şi semnate de părţi (intrate în vigoare) SUNT TITLURI EXECUTORII, conform legii;
• Împrumuturile, indiferent de categoria în care se regăsesc, de perioada de rambursare, de rata dobânzii practicate, se solicită şi se aprobă în raport de nivelurile fondurilor sociale, constituite de către membrii C.A.R., la data solicitării.

În cazuri justificate, în vederea asigurării multiplilor prevăzuţi (vezi Procedura ,,Cum poate fi constituit fondul social propriu ?”), fondurile sociale în cauză pot fi completate cu diferenţele necesare, prin reţinerea din cuantumurile împrumuturilor aprobate.

• Cotizația la fondul social propriu ce se poate depune pe lună este cuprinsă între 10 lei -1.000 lei .
  – Exceptie : în cazul acordării unui împrumut care necesită o depunere la fond mai mare de 1.000 lei adică încasarea la fondul social și plata împrumutului sunt cu aceeași dată se poate înregistra și o depunere mai mare de 1.000 lei astfel încât să se acopere necesarul de fond social pentru împrumutul solicitat.
• Refinanțările sunt posibile după achitarea a cel puțin 1/3 din împrumutul în sold .

TIPURI DE ÎMPRUMUT:

Împrumuturile acordate de ASOCIAȚIA C.A.R. ȘANTIERUL NAVAL GALAȚI sunt denumite ÎMPRUMUTURI TRADIȚIONALE pe baza fondului social propriu  și pot fi :

1– ÎMPRUMUTURI TRADIȚIONALE PE TERMEN SCURT , cu perioada de plată până în 12 luni , inclusiv.

2 – ÎMPRUMUTURI TRADIȚIONALE PE TERMEN MEDIU , cu perioada de plată până între 12 luni – 60 luni , inclusiv.

Atât împrumuturile tradiționale pe termen scurt cât și cele pe termen mediu pot fi garantate astfel:

“Împrumuturi garantate cu garanți și fond social” , sunt valabile pentru  noile împrumuturile solicitate de către membrii CAR Șantierul Naval Galați –  Conform Norme Financiare – Extras-Împrumuturi garantate cu garanți.pdf :

“Împrumuturi garantate cu fondul social” , sunt valabile pentru  noile împrumuturile solicitate de către membrii CAR Șantierul Naval Galați –  Conform Norme Financiare – Extras-Împrumuturi garantate cu fondul social.pdf :

• CAR  ȘANTIERUL NAVAL GALAȚI POATE REFUZA ACORDAREA ÎMPRUMUTULUI DUPĂ ANALIZAREA NOULUI DOSAR DE ÎMPRUMUT .

Norme Financiare – Mai 2024

1. Fiecare membru se poate retrage din C.A.R. Șantierul Naval Galați printr-o cerere scrisă tip C.A.R. după achitarea împrumutului sau a altor datorii ce le are față de casă în calitate de titular, sau girant după caz. Cererea trebuie analizată de Consiliul director şi decizia acestuia va fi comunicată în termen de cel mult o lună de la data primirii.
2. Restituirea fondului social se poate efectua într-un termen stabilit de Consiliul Director prin Norme și Proceduri, în funcție de posibilitățile financiare ale casei, dar nu în mai mult de 12 luni de la solicitare.
3. Retragerea nu va scuti membrul C.A.R. de nici o datorie faţă de casa de ajutor reciproc. Toate sumele vor fi restituite după reţinerea oricăror sume datorate către C.A.R. Șantierul Naval Galați. Un fost membru al C.A.R. Șantierul Naval Galați nu va avea nici un drept asupra rezervelor sau oricăror alte bunuri ale C.A.R. Șantierul Naval Galați .

• Calitatea de membru încetează prin excludere în următoarele cazuri:

1. – producerea unei daune “casei” sau încălcarea statutului,
2. – nerespectarea hotărârilor conferinţelor,
3. – ne-restituirea datoriilor către CAR ȘANTIERUL NAVAL GALAȚI,
4. – ne-depunerea unei contribuţii la fondul social propriu pe o perioadă stabilită de Conferinţă sau Consiliul director,

• Hotărârea privind încetarea calităţii de membru se ia de Consiliul Director.
• Excluderea  nu va scuti membrul C.A.R. de nici o datorie faţă de casa de ajutor reciproc . Toate sumele vor fi restituite după reţinerea oricăror sume datorate către CAR ȘANTIERUL NAVAL GALAȚI . Un fost membru al CAR ȘANTIERUL NAVAL GALAȚI nu va avea nici un drept asupra rezervelor sau oricăror alte bunuri ale CAR ȘANTIERUL NAVAL GALAȚI .

1. 1. Fondul social minim creat la înscriere cât și fondurile sociale depuse reprezintă economii ale membrului CAR, economii ce beneficiază la finele exercițiului financiar anual de o bonificație, aproximativă la nivelul ratei inflației din anul încheiat, calculată la soldul mediu al membrului CAR ȘANTIERUL NAVAL GALAȚI;
   2. Rata lunară plus dobânda aferentă nu poate depăși jumătate din venitul net lunar personal al membrului CAR ȘANTIERUL NAVAL GALAȚI;
   3. Membrul CAR ȘANTIERUL NAVAL GALAȚI poate solicita restituirea împrumutului în rate egale sau în rate descrescătoare;
   4. Dobânda este fixă pe perioada împrumutului;
   5. Rata, dobânda și cotizația se rețin pe statele de plată (acolo unde există încheiată o convenție cu firma sau societatea comercială respectivă) sau se achită cu numerar la casieria CAR ȘANTIERUL NAVAL GALAȚI.
   6. În situații deosebite de disconfort financiar la achitarea ratelor împrumutului, se va solicita aprobare de la conducerea CAR ȘANTIERUL NAVAL GALAȚI, pentru efectuarea refinanțării împrumutului.